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今天你“提额”了吗?“双11”借钱消费须量力而行

2018-11-19 10:46 来源:网络整理 点击(148) 点击这里在线咨询我

今天你“提额”了吗?“双11”借钱消费须量力而行

今年“双11”将至,多家消费信贷机构主动提高临时借款额度,专家提醒——借钱消费须量力而行

  “双11”将至,“借钱消费”成为很多年轻人的新选择。但在享受提前消费的好处时,借款人须遵循理性消费的原则,量力而行,避免“拆了东墙补西墙”。对于金融机构来说,则应完善风控体系,防止因过度授信引发信用风险——

  “双11”将至,多家消费信贷机构主动为个人消费者提高了临时借款额度,有些机构甚至还配套推出了“帮你还款”红包,以减免部分还款额度的方式来吸引客户扩大借款总额。但这些行为背后的消费信贷诉求和逻辑耐人寻味。

  多位业内人士表示,借款人尤其是尚不具备赚钱能力的学生群体应量入为出、理性消费;对目前市场上的“多头借贷”“过度授信”问题需要着力规范,既可避免借款人陷入“透支—还款—再透支”的误区,又可规范消费信贷机构的经营行为,以有效降低信贷风险。

  “提额”+红包诱惑多

  今天你“提额”了吗?这是“双11”来临前人们相互问询的高频语句,原因在于消费信贷机构的“备战”策略和营销行动。一方面,多家商业银行主动为信用卡持卡人提高额度,其中,长期以来被“吐槽”额度低的国有大行一改往常,颇令市场关注。

  以中国工商银行为例,该行去年就在“双11”期间推出“信用额度临时翻番”活动,额度2万元封顶,翻番的前提是持卡人将信用卡绑定支付宝、微信、京东支付等第三方支付。同时,该行还将部分临时提额变成了永久提额。相比之下,工行今年的力度更大。同样是额度翻番,该行从去年的2万元额度封顶上调至5万元,并且不设临时、永久额度的区分,全部永久提额。

  “我们从11月7日起,将对此前提出申请的持卡人陆续调额,调额成功后,持卡人可以通过网上银行、手机银行等渠道自助调高名下其他卡片的人民币及外币额度,最终结果以我行审批为准。”工行牡丹卡中心相关负责人说。

  此外,多家商业银行还先后推出了“双11”持信用卡消费送积分、商品打折或免单的活动。如中国银行信用卡的“双11嘉年华”通告显示,10月20日至11月15日期间,持卡人用该行信用卡在京东商城购买手机可获8.8折优惠。

  另一方面,以蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等互联网机构为代表,为借款人提升临时额度的同时瞄准其还款账单,采用随机发放“帮你还款”红包等营销策略,让利部分还款额。比如蚂蚁花呗的“帮你还双11账单”活动中,借款人如果在11月11日当天用花呗消费满200元以上,可在11月12日12时至24时之间领取还款红包,红包金额最高为9999元,其次为999元,其余金额随机,将在借款人还款时自动抵扣,每个借款人仅有一次领取机会,有效期自11月12日12时至12月10日24时。

  借贷消费需理性

  “花明天的钱,圆今天的梦。”超前消费、负债消费,这几年俨然已成为潮流。在电商大力促销的刺激下,不少年轻人“双11”期间出手阔绰,现金不够,就用信用卡、花呗、白条等,还把手伸向网贷机构。不过借钱总是要还的,在超前消费、透支消费后,一些年轻人感叹,背着债过日子实在不是滋味。

  实际上,大部分“90后”“00后”的月收入不足1万元,不足以支撑高额消费。融360的调研数据显示:40.99%的消费贷用户群月收入在2001元至5000元。而与之相对应的是,49.14%的人每月还款金额(不含房贷、车贷)占实际到手收入的三成以上。

  “每个月发工资的时候,钱只能在我卡里存活3分钟。”“95后”小王每月发工资的日期正好赶上信用卡还款日,除此之外她还有花呗、白条,外加七八笔网贷要还。为了不再接到催款电话,她专门准备了一个账本,上面记载着每个月要还网贷借款的时间、金额还有APP名称。令人担忧的是,收入不足以支撑贷款月供引发的债务危机,已经成为越来越多年轻人难以言说的痛,导致一些人只好“以贷养贷”进而债台高筑。

  中国普惠金融研究院相关负责人表示,“借贷消费”这一观念和行为在部分欧美国家较为普遍,经过近几年的发展,该观念也被国人逐渐接受。但不论消费金融如何发展,借款人均应遵循理性消费的原则,避免多头借贷、“拆了东墙补西墙”。对于金融机构来说,则应完善风控体系,防止因过度授信引发信用风险。

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